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周小川:金融业敏感性在于杠杆率高
发布时间:2013-12-17 11:01 来源:财经网 编辑:聂今 点击:

央行行长周小川近日接受《财经》杂志访谈时表示,“目前,有些人对开办银行热情很高,但实际上真正投资银行业也不见得那么好赚钱。开办银行不准替自己办事,也就是禁止关联交易。”

周小川认为,竞争性行业的进入大多比较自由,这样可以实现公平和充分竞争,当然,不少行业对人才、管理者都有技能上的要求。绝大多数行业杠杆率不是很高,对资本施加外部监管的要求并非那么重要,所以工商登记改革中要把实缴资本改成认缴资本。应该说,多数行业是符合自由进入规则的。从全球实践看,金融业也是竞争性服务业,不需要垄断经营,也不需要对投资者的身份来源有过多的限制。

“但金融业确有其特殊性,尤其是商业银行业。”周小川强调,其敏感性在于杠杆率高。比如旧版巴塞尔协议,规定是8%的资本充足率,换算成杠杆率就是12.5倍。但在实际运行中,资本充足率是按加权风险资产计算的,在计算的时候有很多资产的权数低于1,比如0.5、0.2,因此,银行真正的杠杆率不止12.5倍。而大多数其他行业的资产负债率低于60%-70%,实际上就是2倍左右的杠杆率。与银行业相比,非银行类金融机构(如证券公司、信托公司等)的杠杆率往往并不过高,因此在准入与退出方面已较宽松。

周小川指出,为应对高杠杆带来的风险,需要有些特殊的管理,一是强化资本管理,强调资本一定要能吸收风险,资本一定要是实的。同时银行在会计、贷款分类上凡是涉及可能出风险的内容,一定要账目清晰。二是要防止关联交易。三是对于出了问题的机构,破产退出一定要有序,所以要建立存款保险机制。

“目前,有些人对开办银行热情很高,但实际上真正投资银行业也不见得那么好赚钱。”周小川指出,首先,开办银行不准替自己办事,也就是禁止关联交易。其次,银行业的周期性比较强,好的时候都挺好,一旦出现问题,比如遇到金融危机,银行亏起来也很厉害,大窟窿很难填补。另外,银行是一个技能相当高的行业,想经营好并不容易。



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