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  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
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  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
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  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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开家民营银行有多赚钱?
发布时间:2014-03-19 09:14 来源:搜狐财经 编辑:聂今 点击:

银监会近期披露,经过反复论证和筛选,目前已确定5个民营银行试点方案,并报国务院批准,正泰、华峰等温州民营资本均在入选行列中。

民营银行试点开闸,曾一度点燃众多民营资本的热情,一时间风起云涌热闹非凡。为何民营资本争抢民营银行试点?开家银行到底有多赚钱呢?

银行业有多赚钱?

相比其他行业,银行业一直是赚钱“大佬”。统计显示,2007-2011年间,500强中的制造业企业的营业收入占500强总和的40%以上,而利润总额只有500强总和的30%。同一时期,我国5家国有商业银行的营业收入总额平均只占500强总和的6%左右,但它们的利润总和却占500强总和的30%。

即使在国际金融危机和中国经济增速放缓的2011年,很多行业都不景气,而银行业平均净利润仍达40%,每天净赚25亿元。

以工商银行为例,工商银行2013年上半年净利1383.47亿元,日赚7.65亿元。成为全球最赚钱的银行,工行自2009年起便一直稳居A股最赚钱上市公司排行榜首位。

银行赚钱模式是什么?

1、存款和贷款的利差。因为贷款利率要比存款利率高,中间就有了差。

利差是银行业多年“赚钱不败”的秘笈,存贷款利差一直以来都是银行利润的主要来源。

以工商银行为例,资料显示,工商银行2012年全年实现营业收入2986.07亿元,利息净收入2158.29亿元,竟占了营业收入72%。非利息收入827.18亿元 ,占营业收入28%。

2、中间业务收入。比如:代售国债的手续费收入、代理保险手续费收入、代收电话费手续费收入、代扣代缴的所有手续费收入等。

3、其他手续费收入。比如:售卖各种支票的手续费收入、电子汇划手续费收入、异地卡存取款手续费等。

4、其他收入。比如:同业拆借、利息收益、上存准备金(将本行的钱存到人民银行,利率很高,要比居民存款高出一倍还多)利息收益等。

民营银行还能如其他银行那样赚钱吗?

分析认为,民营银行要向其他银行那样赚钱需要解决好几个问题:

1.吸收存款

银行最根本特点是要吸收储户的存款,当存款保险制度没有建立之前,储户是不是放心把钱存在刚刚设立的民营银行里面,是不是愿意或者敢于承担这种风险,这是一个问题。

2. 银行业利润已逐年下降

由于利率市场化和经济总体环境的影响,业内人士对上市银行2013年的整体利润增速做出了下滑的判断。央行调查统计司司长盛松成就曾指出,2011年以来,银行业利润增速处在一个下降通道上,2011年银行业利润增速为36%,2012年降至19%。盛松成预测,2013年银行业利润增速将下降至15%以下。2014年增长多少?外媒援引分析师的观点称,中国各上市银行2014年利润增长将不到10%。在这种情况下,民营银行盈利压力可见一斑。

3. 现在其他的金融服务业和银行业务之间的竞争也非常激烈,新的民营资本设一家银行,能在大的竞争浪潮里面占取优势吗?

民生银行董事长:3-5年肯定不赚钱

作为中国内地首家民营银行掌门人,董文标对于民资介入银行业颇有一番感悟。“民生银行成立前5年都没赚钱。正常情况下,银行成立后5年内都不可能赚钱。同时,我们在关联交易方面走过了很长的一段路。”

董文标认为,所有发起设立的民营银行在激烈竞争条件下前三年到五年肯定不赚钱,因为银行需要靠庞大渠道和平台赚钱,但监管越来越严格且设立要求很高,短期内赚钱不可能。而五年后搞不出特色、渠道和平台,经营会很困难,自己就不干了。 

对于民营银行赚钱问题,周小川也指出,行业的周期性比较强,好的时候都挺好,一旦出现问题,比如遇到金融危机,银行亏起来也很厉害,大窟窿很难填补。另外,银行是一个技能相当高的行业,想经营好并不容易。

怎样才能开民营银行?

消息显示,民营银行试点细则设立门槛已完成报至银监会,并被银监会列为"范本"成为制定全国版细则的重要参考。从里面我们可以看到开设民营银行的一些规则: 

门槛:需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本,设立后视发展情况逐步增资。执行上,监管层人士透露,不同地区的民营银行,在规定的范围内,将采取注册资本差异化要求。

股东资质:股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%,其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%,单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%,所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。

经营方面:应该以信贷业务为主,以服务"三农"和社区银行的形式合法经营,且原则上不在行政区辖外设立分支机构。

公司治理:或将采取"三会一层"模式,即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。

风险防范:股东应承诺对银行持续补充资本,在发生流动性风险时进行救助,并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后,股东对剩余风险承担连带责任,对存款人进行赔付。

股权转让:不得接受本行股份作为质押权标的,发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份,在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红,三年后主要监管指标均符合要求时,才予以现金分红。



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