协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
财经要闻 当前位置:首页 > 行业动态 > 财经要闻 > 
未来净息差有望回升 不良贷款新动向值得关注
发布时间:2014-03-28 08:45 来源:金融新闻网 编辑:聂今 点击:

3月26日下午,中国银行在京港两地同时召开2013年经营业绩发布会,对盈利形势、业务转型、不良率上升等情况进行分析。中行行长陈四清,副行长祝树民、岳毅还就市场关注的热点话题回答了中外媒体记者的提问。 

资产负债结构持续改善 

“通过主动持续压降高成本负债,我们的境内人民币、外币客户存款平均成本较上年分别下降18个和35个基点。”在分析业绩增长因素时,陈四清表示,2013年通过完善管理制度和考核措施,加大核心存款的拓展力度,中行资产负债结构得到较好改善。 

根据刚刚披露的业绩报告,2013年末,中国银行集团客户存款总额100977.86亿元,较上年末增加9237.91亿元,增长10.07%,在负债总额中占比较上年末提高0.58个百分点。其中,境内人民币客户存款比上年末增加7035.87亿元,增长10.04%。 

值得关注的是,境内人民币的活期存款日均余额比上年增长9.9%,占境内人民币客户存款日均余额比重提升了2.4个百分点,显示存款结构继续优化。 

与此同时,中行不断提升高收益资产占比,信贷结构持续优化。2013年末,集团客户贷款总额76077.91亿元,同比增长10.82%,占集团总资产的比例进一步提升。其中,境内人民币贷款新增4845.03亿元,增长9.56%。 

特别值得关注的是,个人贷款增速高于公司贷款,境内人民币个人贷款较上年末增长15.31%,占境内人民币贷款比重提升至33.58%。同时,中小企业贷款快速增长,“中银信贷工厂”小企业贷款和境内中型企业贷款较上年末分别增长32.00%和18.19%,占境内公司贷款的比重分别提升1.49个和2.35个百分点。 

净息差总体将跑赢大势 

“随着金融脱媒和利率市场化的发展,存贷款利率浮动空间会有所扩大,中行存贷款成本会有所上升,并由此对境内人民币的净息差带来一定压力。”在谈到未来中行盈利增长前景时,岳毅表示,由于中行海外资产、外币资产占比重均较高,同时由于深化业务转型,非利息中间业务收入占比也较高,因而中行受利率市场化影响会相对较小。 

中行年报显示,2013年实现非利息收入1239.24亿元,同比增长13.47%,在营业收入中的占比为30.41%,比上年上升0.58个百分点。其中,代理业务、银行卡、结算与清算、托管及其他受托业务手续费收入分别比上年增长23.82%、15.78%、8.15%和21.21%。 

分析中行2013年业绩不难看出,净息差持续上升,非利息收入占比保持领先同业,是实现盈利增长的一个重要因素。2013年,中行境内人民币净息差和境外机构净息差比上年分别扩宽10个和15个基点,带动集团净息差较上年提高9个基点至2.24%。 

岳毅分析认为,2013年,在存贷款利率双双走低的情况下,中行通过主动优化资产负债结构,加大压降高成本负债力度,带动境内人民币净息差,并由此改善大约10个BP。例如,人民币表内理财的平均余额较2012年减少了80%,负息率下降了10个BP。 

尽管受境外内币存贷款利差收窄的影响,中行境内的外币净息差较上年下降至0.96;但由于海外机构通过市场融资等降低负债成本,使中行境外的净息差较上年全年上升了15个BP,从而拉动集团净息差约3个基点。 

“我们预计,2014年全球经济有望继续呈现复苏的状态,境外机构的净息差将会逐渐回升。”岳毅判断,未来息差总体上会跑赢大势。 

岳毅表示,为应对利率市场化,中行将进一步加快业务转型,大力提高风险定价、成本定价和管理成本定价,包括内部资金转移定价的能力,建立更加有效的风险管理体系,努力提高产品创新和服务能力。 

高度关注不良率反弹 

“我们不良贷款较2012年上升了78亿元,不良比例提高了0.01个百分点,这在整个银行资产总量中虽然微不足道,但我们高度关注资产质量。”在回应不良率反弹问题时,陈四清就房地产贷款、投融资平台贷款、过剩产业贷款情况逐一进行了分析。 

陈四清列举了4个数据:3115亿元、3535亿元、1885亿元及8535亿元。前三者分别对应的是中行房地产贷款总量、投融资平台贷款总量和过剩产业贷款总量。“三者相加即为第四个数据,8535亿元这个数字对我们全行资产的影响还是很大的。”陈四清说。 

不过,他认为,根据对这些关键敏感性贷款的分析,2014年中国银行的资产质量仍然是可控的,能够把握住风险。并且,通过做大海外业务和中间业务,中行对收入增长仍然持乐观态度。 

首先,地方政府融资平台贷款比2012年下降了11.24%,占整个境内公司贷款的8.3%,不良率0.32%,拨贷比4.01%。其中,2014年到期的贷款占27%,对于这些贷款可能出现的情况,目前中行正在逐笔排查。 

其次,房地产贷款占整个公司贷款的比重为7.43%,不良率0.32%,拨贷比4.92%。同时,房地产贷款余额占比为45%,主要投向全行的重点分行。此外,产能过剩贷款主要是钢铁、水泥、平板玻璃,贷款总量比2012年下降了7.8%,不良率的比重是0.75%,且贷款主要投向了过剩产业中的龙头企业。 

不过,陈四清坦言,最近有部分中小企业,包括钢贸企业,出现了一些不良贷款的新特点,对此,中行正在积极组织化解。



上一篇:国内银行业绩显疲态 利润或步入个位数增长时代
下一篇:人民银行部署加快小微企业和农村信用体系建设


关于我们|网站声明|隐私保护
Copyright©2013 江西省小额贷款行业协会 版权所有赣ICP备13006942 投稿纠错
联系电话:0791-86278921 传真:0791-86278920 地址:江西省南昌市九龙湖区国际博览城绿地商业中心4号楼A座1008-1009
江西艺隆石材网