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金融机构划界小微贷款业务:百万元以上规模找银行
发布时间:2014-05-20 09:19 来源:中国经济网 编辑:聂今 点击:

30万、100万、500万、1000万,银行以及非银的金融机构正努力“瓜分”贷款需求额度不一的小微企业客户们。

上市银行年报显示,以小微企业贷款为新兴发力点的各家股份制银行,除浦发银行统计口径为中小企业以外,其余7家股份制银行去年小微贷款余额合计达到1.29万亿元。即便是各家股份制银行,面对的小微企业也是不同的群体:民生银行基本上是主攻贷款额度在100万元-500万元的小微企业,而根据兴业最新调整的口径,该行将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点。

然而这些准入门槛,对于另一些“朋友圈”来说,显得着实高大上。

“我们面对的是我们商城的客户,100万元额度以上的贷款我们不发放”,某小微金融服务集团相关负责人指出。这与大部分小额贷款公司的服务门槛相差无几。

而记者登录某提供银行贷款中介服务的第三方网站发现,其最高贷款额度在30万元。

以往被视作补缺的非银行类金融机构,如今恐怕难以用候补身份亮相。虽然面对群体不同,但是单从发放贷款总额来看,还是能显现出这些非银机构的力量。

7家股份制银行

小微贷款余额合计逾万亿元

小微贷款领头羊民生银行去年小微企业贷款余额4049.12亿元,比2012年年末增加879.61亿元,增幅27.75%;小微企业贷款在个人贷款和垫款中占比为68.94%,比2012年年末提高0.16个百分点;小微客户总数达到169.53万户,比2012年年末增长70.85%。

一季报则显示,该行小微企业贷款余额为4050.25亿元,增量甚微。民生银行表示,虽然增速缓慢,但实现了结构的进一步优化。

数据显示,民生银行的确实现了客户层级的下移,拓展微贷空间。今年一季度,民生银行累计发放小微贷款981亿元,发放笔数超过10万笔,小微贷款单笔平均发放额约为百万元,较去年年底水平下降逾20万元,实现了客户层级的进一步下移。

追势正猛的招行按调整后的口径统计,去年小微企业贷款余额为3154.53亿元,较去年年初增长78.08%,小微企业贷款占零售贷款比重达到40.16%,较去年年初提高13.8个百分点。

华夏银行截至去年年底的小企业贷款余额1640.80亿元,小企业贷款和个人贷款增速分别高于全部贷款增速10.84个百分点和27.51个百分点。

按照各自的统计口径,中信银行和光大银行的小微贷款规模相近。

中信银行截至2013年年末小企业27621户,比2012年年末增加8211户,增长42.3%;贷款余额1171.5亿元,比2012年年末增加405.72亿元,增长52.98%。报告期内,该行新发放小企业贷款金额1349.01亿元。

光大银行截至2013年年末小微贷款余额1145亿元,同口径比2012年年末增加512亿元,增长80.72%;占全行贷款总量的9.82%,比2012年年末提高3.63个百分点;小微客户达到92.6万户,同口径比2012年年末增长97%。

兴业银行去年将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点,根据自定义统计,小企业客户总数22.12万户,较期初增长3.75万户,增幅20.44%;小企业客户贷款余额836.56亿元,较期初增加336.88亿元,增长67.42%。

平安银行小微贷款余额未足千亿元。截至去年年末,该行小微贷款余额871.28亿元,较年初增加312.94亿元,增幅56.05%。

非银机构高歌猛进

国家工商总局数据显示,截至2013年年底,全国小微企业约1170万户,占到企业总数的76.57%。若将4436万户个体工商户纳入统计,则小微企业在工商登记注册企业中所占的比重达94.15%。

如此庞大的群体,除了规模较大的汇集在银行周围,更多的小微企业在需要资金的时候不会首先想到银行。

“我们一向只做100万以下的贷款,截止到3月底,累计贷款余额已经超过1900亿元,小微企业客户达到70万家”,上述小微金融服务集团的相关负责人告诉记者。

央行数据显示,截至2014年3月末,全国共有小额贷款公司8127家,贷款余额8444亿元,一季度新增人民币贷款251亿元。

而去年3月末,全国共有小额贷款公司6555家,贷款余额6357亿元,全年新增贷款434亿元。一年的时间,以近两千家的速度发展,确实难以小觑。

“小微企业贷款有它自身的特点,资金规模小,最重要的一点是要快,有的就在两三天之内需要资金解决问题,这部分小微企业规模很小,而且占小微企业群体的大多数,这部分企业的问题是银行很难解决的”,一位与银行合作的软件公司负责人告诉记者,“小贷公司、担保公司等非银行金融机构,面对的就是这部分群体。”



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