协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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政策不配套 小贷公司经营受限
发布时间:2014-05-21 10:38 来源:和讯网 编辑:聂今 点击:

 截至今年3月末,全国共有小额贷款公司8127家,贷款余额8444亿元,一季度新增人民币贷款251亿元。浙江省的小额贷款余额911.30亿元,占比超过全国总量的五分之一,贷款余额均比实收资本高出了35%。浙江省小额贷款公司自2008年开始正式试点运行以来,经过短短几年的发展,其社会作用已日益彰显。
  
从缓解中小企业和弱势群体的融资困难、支持地方经济发展方面看,2012年,全省企业生产经营普遍困难、资金链尤为紧张,小贷公司坚持支农、支小、应急,及时发放救急贷款,挽救了一批资金链濒于断裂的中小企业;截至2013年末,全省小贷公司合计贷款余额904.13亿元,有余额客户数超过10万户,5年累计服务客户总量达到31万户,放贷222.16万笔,累放贷款2722.39亿元;小贷公司已逐渐成为小微企业银行授信不足的一个重要补充。
  
从为地方财政收入作出巨大贡献方面来看,截至2013年末,浙江全省已开业326家小贷公司,累计实现营业总收入140.81亿元,上缴税收28.83亿元,其税收规模已超过全省文化、娱乐行业的税收总额,平均每家小贷公司上缴税收近1000万元,有些小贷公司已成为当地纳税大户。
  
从分流民间资金、平抑民间借贷利率方面来看,截至2013年末,全省小贷公司共吸纳社会民资679亿元,2013年贷款年平均利率17.09%
  
尽管小贷公司已呈现较好的社会效益,但由于政策不配套,小贷公司自身经营面临诸多困难,可持续发展能力较弱,发展后劲不足主要表现在三个方面。
  
一是投资回报率低,抑制了后续社会资金的投资热情,从长远来看,不利于小贷公司整体数量和单个规模的扩张发展。主要原因是税负过重,据测算,一家注册资本2亿元的小贷公司在正常经营的情况下,5年累计缴纳税收约9600万元,平均每年近2000万元,按现行政策规定,前三年可享受奖励,但奖励比例过低且奖励部分仍需按20%缴纳所得税,个人股东分红时又要交20%个税,因此,股东实际投资回报率尚不到年12%,由此,部分小贷公司股东增资扩股意愿不强,影响做大做强。
  
二是银行融资困难且利率过高。目前全省小贷公司平均融资比例尚不到30%,利率有的高达基准利率上浮40%,小贷公司一方面等米下锅,由于缺少资金无力拓展业务;另一方面,利率过高,挤压了利润空间。
  
三是逾期罚息得不到法律支持。由于贷款逾期得不到法律制裁,导致少数客户贷款到期后随意逾期,人为增加小贷公司不良贷款的积聚。
  
小贷公司作为一个新兴的行业,社会作用已经凸显。在扶持和监管小贷公司发展方面,政府相关部门应有所作为,从而实现政、企、民三赢,为此笔者建议:首先,要合理减负。适当提高呆账准备金税前扣除比例,一方面消化利润,减轻税负,更重要的提高拔备,增强抗风险能力;同时允许资本金按银行贷款基准利率进成,提高收益水平,在政策导向上鼓励更多的社会闲散资金入股小贷公司;三是适当延长税收奖励年限。
  
其次,做好融资配套工作。各级主管部门应大力支持小贷公司向银行融资,帮助、协调解决银行融资规模、利率等问题,增强小贷公司造血功能,促进业务发展,更好地为中小企业服务。
  
再次,给予适当的法律规范与支持。相对银行,小贷公司是一个高风险行业,也是一个相对弱势的群体,需要法律监督,也需要法律的支持。
  
最后,监管与服务并重。
  
一方面,要坚持宽严相济,抓大放小的监管原则,努力营造全行业良好的经营环境;对涉及非法集资、高息放贷、抽逃资本、暴力收贷等严重违法违规行为应采取高压的态势严查、严处,决不姑息,直至退出市场;反之,对依法经营者,应实行维护、呵护政策,避免因噎废食,营造良好的经营环境。而对业务经营层面的考核指标,则应因地制宜,不搞一刀切;如不良贷款容忍度、单户比例、行业占比等业务性指标,应根据各地区的经济总量、经济结构等特点及小贷公司自身的风控能力、管理水平等制定弹性、灵活的指导性政策,以不发生系统性风险为底线,在一定幅度内,由企业自主把控;毕竟,小贷公司很少占用政府资源,其资金来源系股东自有资金有限运作,总体风险可控。
  
另一方面,加强行业管理,寓管理于服务之中,支持小贷公司业务向纵深发展。具体方法有七点建议:一是充实管理力量,引进金融人才,加大业务指导、监督力度;二是组织业务培训,提高全行业从业人员的业务素质;三是不定期开展业务巡查,增强依法经营的自觉性;四是建立数据平台,实现信息共享;五是定期召开业务经营分析会,共防共治经营风险;六是建立科学考评机制,奖优罚劣,优胜劣汰;七是及时传递上级政策、动态,指明经营方向。
  
最后,监管与服务并重。
  
一方面,要坚持宽严相济,抓大放小的监管原则,努力营造全行业良好的经营环境;对涉及非法集资、高息放贷、抽逃资本、暴力收贷等严重违法违规行为应采取高压的态势严查、严处,决不姑息,直至退出市场;反之,对依法经营者,应实行维护、呵护政策,避免因噎废食,营造良好的经营环境。而对业务经营层面的考核指标,则应因地制宜,不搞一刀切;如不良贷款容忍度、单户比例、行业占比等业务性指标,应根据各地区的经济总量、经济结构等特点及小贷公司自身的风控能力、管理水平等制定弹性、灵活的指导性政策,以不发生系统性风险为底线,在一定幅度内,由企业自主把控;毕竟,小贷公司很少占用政府资源,其资金来源系股东自有资金有限运作,总体风险可控。
  
另一方面,加强行业管理,寓管理于服务之中,支持小贷公司业务向纵深发展。具体方法有七点建议:一是充实管理力量,引进金融人才,加大业务指导、监督力度;二是组织业务培训,提高全行业从业人员的业务素质;三是不定期开展业务巡查,增强依法经营的自觉性;四是建立数据平台,实现信息共享;五是定期召开业务经营分析会,共防共治经营风险;六是建立科学考评机制,奖优罚劣,优胜劣汰;七是及时传递上级政策、动态,指明经营方向。



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