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深圳动态提高小微贷款不良容忍度2个百分点
发布时间:2014-05-28 10:25 来源:21世纪网 编辑:聂今 点击:

面对小微企业融资难痼疾,监管层再次出手相救。

5月27日,在第三届“小微金融服务宣传月”发布会上,深圳银监局宣布,针对这一问题,其已制定允许银行动态提高小微不良贷款率2个百分点、推动尽责免责、与社区银行设立指标挂钩等措施。

今年一季度,深圳地区银行小微企业贷款仍在快速增长。但与融资需求相比,仍然存在一定缺口。在不良贷款风险增加的情况下,由于担心增加成本,银行对提高不良贷款容忍度心存疑虑。

“尽责即免责。”深圳银监局副局长胡艳超对《第一财经日报》说,银行的担心固然正常,但上述政策对银行不仅是导向,也是一种硬性约束。

不良容忍度提高2个百分点

深圳新规鼓励银行根据自身情况和深圳地区特点,动态提高小微企业不良贷款容忍度,可在平均不良贷款率基础上提高2个百分点;同时推动制定小微企业金融服务从业人员尽职免责办法,由客观原因造成风险、损失的,予以免责。

截至去年底,深圳银行业不良贷款余额193亿元,不良率为0.78%。据此静态计算,新规实施后,该地区小微贷款不良率最高可以达到2.78%。

一直以来,深圳银行资产质量都要优于全国水平,去年底其不良率低于全国0.22个百分点。胡艳超告诉《第一财经日报》,深圳小微企业经营、信用环境都相对较好,目前辖内小微不良贷款也处于较低水平,不良率控制在1%以内。

但值得注意的是,随着宏观经济持续下行,国内银行业不良贷款已进入快速爆发期。银监会统计显示,今年一季末,全国银行业不良贷款余额达到6461亿元,不良率达到1.04%,环比上升0.04个百分点。

而珠三角地区的佛山、东莞等地,钢贸和产能过剩行业风险,也在今年一季度开始暴露。胡艳超说,同这些地区相比,深圳银行资产质量仍然比较平稳,集中爆发风险的钢贸、电解铝等行业在辖区内都比较少,但也已出现向深圳传导的迹象。

而相对于大中型企业,小微企业抗风险能力更为薄弱。在此情况下,银行执行政策和降低成本方面也有所顾虑。

某银行信贷人员告诉《第一财经日报》,提高不良贷款容忍度,对银行来说并非完全是好事。“出了风险还是要银行承担,而这会增加成本,所以银行都千方百计地降低不良率。”

胡艳超说,银行考虑成本很正常,提高不良贷款容忍度是导向性的,但同时也是硬性约束。“监管问责也重要,尽责即免责,如果不良率太高,监管也会进行处罚。”

融资需求仍存缺口

数据显示,截至2013年底,深圳银行小微贷款已经连续五年实现“两个不低于”的目标,今年一季度贷款余额为3768.11亿元,较年初增加222.2亿元,同比增长19.56%,比贷款平均增速高4.32个百分点。

除了监管大力推动外,较高的资产收益,也促使银行加大小微企业贷款的力度。《第一财经日报》记者从深圳数家银行获悉,目前部分银行小微企业贷款最高利率达到18%,最低的一般也在基准利率基础上上浮30%左右。

“我们小微贷款年化利率在15%左右,但也要看企业的情况,资质好的会低一些,差的比这个还要高一点。”某外资银行支行行长对《第一财经日报》说。

胡艳超认为,小微企业风险和成本较高,银行利润要能覆盖成本,才会有动力。“小微业务也很重要,利率上浮一点才会有动力。”

根据深圳银监局监测,今年一季度,纳入监测的样本企业进口规模触底回升,用工人数保持稳定。与此同时,样本企业总用电量同比有所减少,销售收入环比出现回落,出口规模也延续下滑趋势。这表明深圳中小企业运营压力尚未释放,景气程度有待提振。

“值得欣慰的是,中小企业经营信心大体平稳,银行对企业的前景预测信心得以保持。”胡艳超说,一季度银行中小企业信贷实际投放金额及户数有所增加,而平均融资成本则略有下降。

但即便如此,小微企业融资难仍然存在。“现在小微企业融资还是非常难,贷到款的还是占少数,很多企业根本贷不到款。”某银行信贷人员对《第一财经日报》说。而胡艳超也表示,从一季度的情况来看,小微企业融资需求有所扩大,与信贷供应之间存在一定缺口。

对于这一情况,深圳银监局表示,鼓励银行开展小微企业金融创新,引导小微企业金融服务由单纯信贷融资转向综合金融服务,并推动和支持银行充分利用互联网等新技术,研究开发安全便捷的网络融资平台。

小微业务决定社区银行“配额”

作为鼓励措施之一,除了提高不良贷款容忍度、推动尽职免责等规定,银行加强对小微企业金融服务力度,也成为监管激励的重要手段。

去年10月份,深圳银监局就已出台规定,支持并鼓励小微金融或零售业务发展较好、连续三年监管评级在二级以上、未发生重大案件和重大违法违规行为的商业银行,在社区增设服务网点。

相对于此前规定,深圳银监局此次的措施更为细化。按照最新规定,小微贷款占全部贷款余额比例、三年复合增长率等在同类银行中排名前列的,将获得更多社区支行或网点设立指标。

此外,在社区支行审批流程上,亦实行简政放权。根据最新规定,社区银行高管人员任职方面,将改为报告制而不再进行任职资格审核,也不再区分筹建和开业两阶段,实行筹建前报告制度等。

与此同时,为了解决小微企业融资贵的问题,深圳银监局今年还成立了消费者权益保护处,并要求银行机构设立小微企业服务热线,为小微企业提供咨询、投诉等渠道,严禁银行乱收费等行为



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