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周晔:大部分的民间借贷是基于关系
发布时间:2014-07-16 09:49 来源:第一财经 编辑:聂今 点击:

近日,汇付天下与西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)联合发布《中国小微企业指数报告》,该指数是国内首个全方位、多维度展示中国小微企业金融生态的指数。针对小微企业贷款可获得性,《第一财经日报》专访了汇付天下总裁周晔。

第一财经日报:小微企业指数的意义是什么?

周晔:小微企业指数会影响到汇付天下所有的组织架构和服务方式,以及营销推广的方式,这些方式都会因此产生根本性的变化。

我们在过去的八年当中,从互联网“高大上”的业务做到小微企业,面对这些小微企业客户的时候,设计什么样的产品,该怎么去营销,甚至什么样的组织架构,普遍缺的是基础数据,所以小微企业指数非常有意义。

日报:根据你们的测算,多少的融资成本是小微企业能够承受的?

周晔:首先,从金融角度讲,资金的用处有很大的差别。其次,期限差距会特别大。比如说一笔贷款如果只是为了满足三天的急需,那么或许5%。的融资成本是可接受的,但三天5%。的贷款利率放到一年来看,乘以365就是100%多。

而从银行来讲,产品的种类不够丰富,银行难以满足“短、小、急”这一类的贷款。这给我们一个启示:要用“关系”去弥补对信用数据的缺失。这种关系包括朋友、亲戚等,是贷款人认为的熟悉的人。

日报:小额借贷未来发展前景如何?

周晔:小额借贷是我们今后努力的方向,要形成全国可复制的模式。以往,互联网金融依赖大数据,依赖于交易的数据,似乎可以提供一条路,在全国范围复制。但其实大部分的民间借贷是基于关系,怎么用民间借贷这样一个基于关系的逻辑去设计营销方式,去设计产品,可能是我们未来解决小微企业融资而努力探索的一条路。

我们原来设计产品的方向是去走大数据,从交易数据里、从互联网里抓消费行为。今后的产品路线或者营销的方式,将按照关系走,这个会有很大的改变。

日报:熟人关系的民间借贷会涉及哪些方面的问题?

周晔:包括定价,要考虑到定价依据是否定在贷款的产品,以及定在什么尺度;数据出来之后,基于小微企业的,或者基于不同规模的小微企业,到底如何定价,是比较清楚的。



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