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膨化的金通小贷:注册资本三年翻近40倍
发布时间:2014-07-22 10:18 来源:21世纪经济报道 编辑:聂今 点击:

保监会保险投资松绑后,保险资金更加速进入民间金融,而广西金融投资集团控股的金通小贷,正成为受益者。

据太平人寿6月17日披露的公告显示,其于2014年5月30日认购南宁金通股权计划,投资9.8亿元。金通小贷在短短三年间注册资金由2亿元翻近40倍至79.89亿元,2013年贷款余额比年初增加85亿元至122 .66亿元。尽管未有全国统计数字,但金通小贷很可能已经是全国注册资本最大的小贷。

在该笔小贷证券化产品中,险资的投资收益获得最大的保障,若小贷公司未能提供分红,其大股东广西金融投资集团将补足。

险资认购小贷资管产品

近期,保险资金正以股权投资的方式对民间融资领域进行延伸。据太平人寿6月17日披露的公告显示,太平人寿于2014年5月30日认购南宁金通股权计划。该计划由太平资产管理有限公司发起设立,保监会备案金额总共15亿元,投资期限为3+7年。不过,该计划首批募集金额为10亿元。太平人寿作为该计划的委托人认购9.8亿元。

事实上,该计划以股权的方式增资南宁市金通小额贷款有限公司,优先取得分红回报,南宁金通控股股东广西金融投资集团有限公司在分红不足时履行补足义务,并在该计划到期时履行回购义务,为确保上述义务的履行,广西金融投资集团质押给受托人与第一期规模同等金额的南宁金通股权作为履行义务的保证。

几乎在同一时间,今年6月10日,由中英人寿旗下中英益利资产管理股份有限公司与合肥市国正小额贷款有限公司合作的“中英益利-国正小贷项目资产支持计划”成功实施。

不过,与上述通过小贷资产证券化方式投资小贷公司的方式不同,此前的多家保险集团或保险公司都采用长期股权投资方式介入到小贷业务。2010年,平安集团下属的平安创新资本投资公司投资2.8亿元全资控股的深圳信安小贷公司;紧随在民间融资方面进取积极大股东中发集团,合众人寿还斥资3000多万作为对武汉小额信贷服务平台股份有限公司的长期股权投资。

民间融资的高收益吸引力

事实上,保险资金进入小贷行业获利较其他投资标的更高。有南宁市小贷机构管理经验人士透露,目前小贷行业的年盈利率大概在15%。

太平人寿在信披中透露,因目前市场上尚无同类产品,无比较依据,太平资产在获得分红的基础之上,扣除必要的费用之后作太平人寿的预期收益率。该计划的委托管理费率和预期收益率均处于合理区间之内。而太平资管负责媒体业务的人士称,不会对外透露具体的收益。

不过,引起保险资金热切关注的小贷行业,在最近几年增速迅猛,高回报的压力并不大。金通小贷贷款业务增长亦迅速,贷款余额增长超过7倍。截至2013年年底,小额贷款余额达122.66亿元,比年初增加85亿元。

根据广西金融办的历史信息显示,令人惊讶的是金通小贷已从2011年4月成立时的注册资金2亿元,增加至2013年年底的59.89亿元。

南都记者从全国企业信用系统信息获悉,在6月13日注册信息更改之前,金通小贷注册资本为69.89亿元。在6月13日更改信息之后,其股东增加了“太平洋资产管理有限公司”(应为太平资产管理有限公司),资本金亦增至79.89亿元。经定向股权增资后,广西金融投资集团有限公司的出资额依然为47.84亿元,但所占股本已降至59.88%。而新增股东太平资管的持股为12.52%,跻身第二大股东。

不过,广西金融投资集团有限公司的强大实力,导致太平资管的回报压力不大。金融投资集团是经广西壮族自治区人民政府批准成立的国有独资金融投资企业,于2008年7月28日正式开业,当时注册资本15亿元。

据广西金融投资集团官网信息显示,2013年4月12日,金融集团党委书记、董事长蒙坤伟在签约仪式上代表金融集团与太平保险集团签订20亿元战略合作协议。根据协议内容,太平保险集团通过直接股权投资的方式,分别对金融集团下属广西中小企业信用担保公司和南宁市金通小额贷款有限公司股权投资10亿元。下一步双方将努力探索在债权投资、股权投资、不动产投资等领域的合作创新。



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