协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
财经要闻 当前位置:首页 > 行业动态 > 财经要闻 > 
温州民商银行的小微战略构想
发布时间:2014-08-15 09:22 来源:21世纪网 编辑:聂今 点击:

距离正式递交方案不足两周,银监会就批准了温州民商银行的筹建申请,大大超出筹备组预期。

知情人士透露,温州民商银行虽然参股股东和行长人选暂未敲定,但是其小微发展战略框架已十分清晰,诸多筹备工作已经展开。

“只有网点实现温州区域全覆盖,才能真正渗透到千家万户。”该知情人士表示,如获得监管层肯定,温州民商银行未来有望发展至数十家分支的规模。

“另类”中小微模式

按照申报方案,温州民商银行服务温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务。

相关知情人士向记者勾画了温州民商银行的基本发展思路与框架。按照筹备思路,温州民商银行定位就是要做精致的真正服务小微企业的民营银行,而非现有的银行模式。温州民商银行立足点是温州地区的中小微企业,愿景是服务全球温商,初期会以中小微企业和三农领域为重点。

“目前小微金融很多银行都在做,但总体还是讲得多做得少。”一家当地银行高管表示。

民商银行主发起人之一的正泰集团副总裁徐志武表示,温州民商银行的组建,就是要探索缓解温州“民间资金多、投资难,中小企业多、融资难”的“两多两难”问题的途径。

温州有二三十万商户,但当地所有银行加起来大概仅能覆盖3至5万户,也就是说60%至70%的中、小微企业都拿不到银行资金。与此形成鲜明对照的是,温州地区民间资金丰富,存款余额已经达到惊人的7000至8000亿的规模,但是投资渠道有限。

“现有银行业务趋于规范性的中小微企业,也就是有一定的注册资金、有经营场所,有自有固定资产,成熟的产品。温州民商银行拟服务的客户则是刚有市场嗅觉、产品还没定型、处于试验孵化的企业,偏向于自然人形式。”该知情人士强调。

这批企业通常通过两种模式获得资金,一方面靠个人贷款,如房产抵押,来支持企业;另一方面靠民间借贷。此类中小微企业往往起伏较大,其需要金融机构支持的需求大,因此,不仅客户资源丰富,且市场空间大。

民商银行目标客户的单体资金需求不大,中小微企业特点是小额分散,贷款从几千到几十万之间,但一般会在50万以下。

此类中小微企业往往是央行征信系统难以覆盖的领域。因此需要温州民商银行有充足网点,对于客户有着较强的粘性,并且客户经理应该是对于当地人文经济,乃至人际关系都要有比较深的理解。

温州民商银行放款模式则并不倚仗传统抵押和担保,而是更侧重信用考量。比如对于客户的“三表”(水表电表以及审查报表)进行基础分析,同时对于房地产、金融、税务等核心数据为依据,从而针对不同客户给予不同的授信额度。“甚至可以根据门牌号等进行信用评估”,该知情人士透露。

“正是由于此种特性,温州民商银行初期有望实现温州重点区域的全覆盖,如区县。未来将会逐步下沉,深入到更加基层的区域,比如镇乡一级的街区或者社区。如获监管肯定,3至5年内有望发展至数十家分支的规模。”一知情人士透露。

与现有社区银行更多突出存款和理财功能不同,温州民商银行未来或更侧重信贷业务,要求信贷员必须熟悉所辖区域居民的资金需求。

据悉,目前网点选址工作目前已有实质进展,近期将签约。而其相应人员招募也将在行长人选确定后展开。

盈利与风险的构想

首批三家民营银行试点中,正泰集团和华峰氨纶作为主发起人的温州民商银行获批筹建。“华峰氨纶治理结构优质,其对于温州民商银行筹建运行机制有相当的借鉴作用。”华峰集团副总经理翁奕峰对于温州民商银行发展前景信心十足。他透露,华峰集团正处于转型阶段,优质资产证券化是近期工作重点,而发起设立民营银行也成首个落地项目。

不过温州民商银行筹备至今,其运行模式和盈利构想,非外界所能了解。

目前金融支持实体经济仍有不足之处,民营银行试点是对现有银行体系的一种补充,也是一种制衡。

温州银监分局相关负责人表示,温州民商银行特色定位更具“鲶鱼效应”,会极大丰富区域金融供给水平。“银行竞争远未到红海阶段,在温州区域至少可以存在3家以上民营银行。”一家温州本地金融机构高管表示。

“温州民商银行核心竞争力就是小额分散,”上述知情人士认为,小微企业大面积出现金融风险仅是理论上存在,但温州居民整体财务实力很强,负债率很低,因此风险有限。

从温州整体金融环境看,温州特色是存款充裕,像温州农合行就有储蓄存款1000多亿,全国影响力排前列。“因此温州民商银行5年时间存款达到三五百亿规模并非不可能。”一位温州银行业人士表示。

温州民商银行的盈利性也被多方看好。温州民商银行更多服务于温州的特色小微企业,由于其借贷金额不大,在一定范围内对于利率并不十分敏感,而这点和以大额信贷资金为主导的传统金融有较大差别。

以1亿的贷款计算,一般银行的客户经理可以一个人来做,但民营银行可能需要十个客户经理做。虽然费用高,但利率水平会较传统银行略高,不过远低于民间借贷的利率,同时对于客户的高粘性可以确保信贷的低风险。

行长人选敲定在即

温州民商银行服务中小微企业的战略框架,仍待新行长来实施。

同时行长人选也至关重要,因为筹备期限仅6个月,民营银行总行的设计事宜还是纷繁复杂。对此,温州银监分局表示时间紧迫,将督促筹建小组倒排时间表,紧抓关键节点,全力推进筹建工作展开。

“目前市场上的诸多传言,更多是基于一些逻辑推理,最终人选尚未有定论。”翁奕峰表示。

虽无定论,但是股东层面对行长人选已有较为一致的考量标准。首先有相当的金融机构管理经验,还需熟悉温州经济人文;或者在大型银行做过类似工作,想在温州工作,有事业心想把事情做好,在系统里面有较好的口碑。

“行长人选相信会在三季度内搞定,然后报送银监系统。”知情人士透露。



上一篇:P2B平台叩门 兰州银行挺进互联网金融
下一篇:吴晓灵:影子银行既存过度监管 也有监管空白


关于我们|网站声明|隐私保护
Copyright©2013 江西省小额贷款行业协会 版权所有赣ICP备13006942 投稿纠错
联系电话:0791-86278921 传真:0791-86278920 地址:江西省南昌市九龙湖区国际博览城绿地商业中心4号楼A座1008-1009
江西艺隆石材网