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深圳小贷再贷款潜行:十倍杠杆撬动百亿资金
发布时间:2014-09-02 09:58 来源:第一财经 编辑:聂今 点击:

“按照10倍的杠杆,我们理论上能为深圳小贷公司撬动100亿融资支持。”在8月29日的业务推介会上,深圳同心小贷再贷款公司(下称“同心小贷再贷款”)董事长李东明对《第一财经日报》说。 

今年4月,经深圳市金融办批准,同心小贷再贷款正式成立,至今已经开展业务四个月。据李东明介绍,截至目前,其已向深圳15家小贷公司贷款超过4亿元,接近去年深圳小贷公司银行贷款的一半。 

但鲜为人知的是,根据深圳市金融办的政策,这家注册资金10亿元的小贷再贷款机构,可以撬动的资金却高达100亿元。在此之前,全国多地已成立小贷再贷款机构,但杠杆率无一达到这一比例。 

 

十倍杠杆撬动百亿资金 

在8月29日的推介会上,同心小贷再贷款与中行深圳分行签订合作协议,获得后者4亿元授信。据该公司总经理朱立行介绍,此前中信银行已向其授信2亿元。截至目前,该公司共获得银行6亿元授信。包括这两家银行在内,已与11家银行建立合作关系。 

同心小贷再贷款注册资本10亿元,是深圳唯一一家小贷再贷款公司,由深圳同兴投资基金股份有限公司发起成立。同心基金由58名股东发起,管理资产规模约为100亿元。 

今年年初,深圳市金融办出台政策,允许小贷公司将融资比例由注册资本的50%,提高到不超过上一年度净资产的200%。除了银行外,还可通过信贷资产证券化、同业拆借、再贷款进行融资。在此之前,信贷资产证券化、同业拆借政策已经先后落地。 

而作为小贷再贷款载体,今年4月,深圳市金融办批准成立同心小贷再贷款,业务范围为向深圳小贷公司发放贷款,开展小贷公司同业拆借、信贷资产转让、资产证券化等业务。 

实际上,在同心小贷再贷款成立之前,为了解决小贷公司融资难,广州、河北均已成立小贷公司再贷款机构。但与前述两家有所不同,根据深圳市金融办的批准,同心小贷再贷款对外融资杠杆可以达到注册资本的10倍。 

“也就是说,按照10倍的杠杆率,我们10亿注册资本,最多能为深圳小贷公司注入100亿资金支持。”李东明对《第一财经日报》称,除了银行贷款,该公司也可通过信贷资产转让、资产证券化等多种途径融资。 

按照业务定位,除了提供资金支持,同心小贷再贷款还在一定程度上充当小贷“央行”,起到调剂小贷公司之间资金的作用。李东明介绍,小贷公司若有闲置资金,亦可以略高于银行贷款的利率存放到该公司,再由其向有需求的小贷公司放款。 

 

欲借P2P进入互联网金融 

“虽然今年经济不行,但小微企业贷款需求还是很强烈,有些开业时间长的小贷公司资金还是供不应求。”深圳某小贷公司高层告诉《第一财经日报》记者。 

根据深圳小贷协会统计数据,截至去年底,深圳全市已开业小贷公司共计88家,注册资本180余亿元,全年新增贷款274.42亿元,年末贷款余额116.77亿元。但从银行获得的贷款不超过10亿元,不到注册资本的10%。 

“以前小贷公司和银行合作,主要是通过助贷模式进行,小贷公司把优质客户推荐给银行,由银行直接贷款,但这样一来,小贷公司只能收一点手续费,变成给银行打工了。”朱立行说,银行对小微客户越来越重视,这种模式形成银行与小贷公司抢客户的局面,导致后者客户流失。 

而这也是再贷款的优势所在。数据显示,开业四个月以来,同心小贷再贷款已向小贷公司发放贷款超过4亿元,共有15家小贷公司获得贷款,平均每家约为3000万元,年化利率则为13%至15%之间。 

“每家小贷公司贷款额度不会太多,一方面要分散风险,一方面也要扶持 更多小贷公司。”李东明对《第一财经日报》称,除了直接贷款、资产证券化、同业拆借外,还将提供结构化融资。如助贷模式,该公司负责筛选推荐小贷公司,而 银行则以理财产品对接,该公司认购部分额度作为劣后,以保障资金安全。 

李东明说,截至目前,其已审批通过的小贷公司贷款累计超过12亿元,而最高的一笔达到2亿元。面对小贷公司旺盛的资金需求,同心小贷再贷款自身已面临融资需求。 

“10倍的杠杆实际上是很高的,按照现有规定,除了和银行合作,还有很多其他融资渠道。”李东明说,未来该公司还计划通过人民币跨境贷款,并在经营满一年后发行债券等方式融资。   

不过,随着互联网金融的发展,深圳不少小贷公司先后通过成 立P2P平台,为自有客户提供融资。而这将对该公司形成挑战。对此,李东明表示,其亦有成立P2P平台的计划。小贷公司成立的P2P平台,容易触碰自融的 法律底线,而作为面向全行业的再贷款机构,该公司拥有显著优势。 



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