协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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小额贷款市场,征信能力决定普惠水平
发布时间:2015-06-11 09:23 来源:民政协报 编辑:聂今 点击:
  事件:

  即便推出了各种消费融资产品,也拥有数以亿计的信用卡,但传统金融机构在小额贷款市场上的角色缺失还是为金融创新业态发展留出了空间。与此同时,一些“非主流”的征信平台也正在寻求与互联网金融平台合作的机会。这样的“1+1”究竟能结出怎样的果实?

  上周,腾讯对外宣布,将联合P2P网贷平台信而富针对手机QQ用户推出“现金贷”产品,这也是近期比较活跃的金融互联网跨界合作方式之一。

  作为合作的一方,腾讯QQ上不容忽视的庞大用户群成为这场合作的重要基石。2014年第四季度财报显示,QQ智能终端月活跃账户达到5.76亿,如果这些账户持有者希望获得小额贷款,腾讯征信业务是可以提供数据产品和渠道推送服务的。而合作的另一方,信而富也拿出了领先的大数据算法、预先批准、自动决策、风险定价等核心技术优势。

  这样的合作最终将服务哪些群体?据了解,其所服务的客户画像为:贷款额度在100元到500元之间,贷款时间最少为1天,最高达14天,能承受根据贷款的时间及金额会产生的借款费用,最高为9.2元。用户申请贷款需要一张银行卡,填写真实姓名、身份证号等相关信息即可。申请成功后,贷款最快将在1个小时到账,无需抵押无需担保。

  无独有偶。同样在上周,P2P网贷平台点融网也宣布,已经和蚂蚁金服旗下的第三方信用管理机构芝麻信用达成全面合作协议,双方将在芝麻信用分、反欺诈、风险控制等业务上进行深度合作。即日起,点融网就将把芝麻信用分纳入风控模型,作为审核合格借贷人的指标之一,为点融网筛选出更加优质的客户。

  解读:

  对于转型中的中国金融业来说,得草根者得天下。谁能拥有目前最弱势群体的服务能力,谁才是普惠金融市场的赢家。那么,是什么限制了传统金融机构以更低身段服务草根?答案很多,关键是成本,这里既有人工成本,也有违约成本。而对于在中国快速发展的互联网金融来说,人工成本已经被网线覆盖掉了,要协助甚至代替传统金融机构服务草根,将违约成本降至最低是唯一出路。恰好,拥有众多社交数据的企业可以帮到它们。

  根据中国人民银行统计,中国目前有80%的人群未被央行征信体系所覆盖,超过78%的中国人有信贷需求却无法得到满足。另有数据则显示,中国一般性消费金融目前的渗透率很低,仅占国内生产总值的2%,而美国等成熟市场的这一比例在20%以上。基于此,为在人民银行征信中心没有信用历史的人提供第一次信用贷款,并且为其书写信用历史,成为不少互联网金融平台与社会征信机构的目标。

  说着容易,做起来有困难。事实上,一直以来,缺少可靠、易用的征信数据,也是制约国内P2P网贷行业发展的重要因素,即便是社交平台所采集到的数据,也需要进行加工翻译和筛选。要在没有任何担保前提下,将几百元钱借给一个人,其背后的风控技术创新或者更应受到全球同行的关注。难怪曾有人说,风险管理领域与普通的互联网技术领域不同,风险管理、消费信贷数据,风险定价体系、系统搭建与调试、风险管理曲线都需要长期的积累。同时,对于10万元以内的贷款,需要回答借款人的还款意愿、还款能力及还款稳定性的问题。而对于几百元的小额微额借贷领域,互联网渠道是大数据驰骋的战场,还款意愿成为判定一个人借款还不还的核心指标。

  当然,大数据技术不仅能助力普惠金融,也能帮助借款人培育良好信用。在美国,著名P2P网贷平台“LendingClub”基于美国完善的征信体系,采用向征信局购买数据的方式获取优质客户,从而采用信件投递发起主动营销。而在中国,草根们也将在品尝金融普惠的同时,逐步树立起维护、提升个人信用级别的意识。换句话说,将有很多改变,值得我们拭目以待。
 

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