协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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四轮驱动 打造高效小贷银行
发布时间:2015-11-17 08:51 来源:新华日报 编辑:聂今 点击:
  近年来,我国经济进入新常态,整个金融行业也在进行着一系列变革转型。在不进则退的鞭策下,江南农村商业银行积极推行零售、公司、资金市场和互联网金融“四轮驱动”发展战略,着力服务“两小客户”,顺势成立微贷金融事业部,努力打造高效的小贷银行,借机实现弯道超车。至目前,微贷金融事业部已对常州地区小微企业主、个体工商户共计授信585户,授信金额1.38亿元,发放贷款1.04亿元,保持了支农支小支微的市场定力,帮助了一批又一批小微客户渡过资金难关。

  换种方式做微贷

  长期以来,因“重担保抵押,重第二还款来源,客户经理营销模式以坐商为主,贷款手续流程繁冗复杂”等因素根深蒂固,极大地束缚了银行小微信贷业务的发展。在此背景下,江南农村商业银行根据商务转型的要求,于2015年初成立微贷金融事业部。微贷金融事业部下设微贷服务中心和微贷自营中心。微贷服务中心负责事业部微贷业务规划、产品开发、制度建设、绩效考核和管理;微贷自营中心负责事业部微贷业务。营销事业部为该行的微贷专营团队,作为全行信贷领域转型的试点机构,主要任务是先行先试,培养人才。条件成熟后,将对试点的成效进行全行推广,复制成功可行的模式,逐步做大覆盖面,做大规模,取得规模效应。

  升级模式焕新生

  一是锁定目标群体。成立初期,微贷金融事业部组织客户经理针对常州市区内小微客户进行了问卷调研,并分别对食品、服装、家电、文体用品、建材家居、五金劳保等15个行业进行重点调研,将目标客户群体重点锁定以个体工商户经营为主的商圈及以大中型企业为核心的上下游客户,通过扫街、扫楼、扫市场的营销模式与支行进行错位营销。二是创新融资产品。微贷金融事业部针对常州地区的市场行情,结合发达城市先进银行的特色微贷服务产品,形成独具特色的“非凡待遇”系列金融服务方案,具有流程简、放款快等服务优势。目前正着手移动信贷平台的建设,将贷前调查、贷中审批、贷后管理等环节通过移动金融平台实现,将大大提高客户经理营销效率,做好精细化管理,在同业竞争中取得优势。三是引进先进技术。该行于今年初通过外部咨询公司导入IPC微贷技术,作为一种高度流程化、制度化的服务模式,该技术的目标是“摒弃抵押物、倡导现金流的小额信贷产品”,核心是针对客户的还款能力和还款意愿相关的信息和数据进行交叉验证。3月27日,在充分消化IPC技术的基础上,该行下发微贷金融事业部运营管理办法、业务操作指引,以及“非凡贷遇”系列微小贷款业务金融服务方案等一系列制度文件。四是严格风控流程。在信贷业务办理过程中,严格要求实行调查、审查、决策三岗分设,调查岗实行“双人”原则,将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同岗位承担,实现相互制约和支持。微贷金融事业部通过完善内控、优化升级微贷技术的方式,充分发挥微贷金融事业部的主观能动性,使得微贷业务池中之水活起来、动起来,流向实体经济,焕发更大的生命力。

  累累硕果显成效

  面对银行同业的纷纷转型,时不我待,微贷金融事业部积极打破传统的小微贷款经营模式,利用自身优势,积极探索和创新小微贷款的发展新思路。千淘万漉虽辛苦,大浪淘沙始见金。自4月2日开展第一笔微贷业务以来,至10月末,江南农村商业银行微贷金融事业部已累计走访40家专业市场、24个小微园区,面谈1040个客户。数据之外,体现的是通过成立微贷金融事业部所产生的外部正效应:一是有效配合了全行的商务转型工作,累计承接总行因网点转型所分流的各类人员35名,通过专业培训成为微贷能手。二是切实激发支行的微小客户展业热情,至10月末,全行小微贷款余额622亿元,比年初增加81.66亿元,增幅15.11%,增速超过各项贷款增速3.06百分点,小微贷款户数12935户,户数同比增长343户,申贷获得率92.43%,达到监管部门三个不低于指标。三是积累丰富的小微展业经验。目前,微贷金融事业部组建的小微专业化团队,致力服务于本土的小微客户,本着“简便、灵活、高效”的原则,向小微客户提供小额经营贷款。在金融服务同质化的今天,营销定江山,绝不是一句口号,该小微团队用多样的形式,深入了解客户,融入客户群体,收获良好的口碑。

  一直以来,江南农村商业银行微贷金融事业部都秉承着“主动营销、上门服务”的服务理念,始终将“小而散”的小微企业和个体户作为自己的核心客户,并力争让每个小微都享受非凡“贷”遇。秉承着这样的信念,微贷金融事业部的每一位成员都坚信“非凡贷遇”之路将会越走越宽,让客户不仅能享受到江南农村商业银行的非凡服务,更能体会服务小微企业的用心与责任。

 

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