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活期理财产品退出利于P2P网贷平台规范化发展
发布时间:2016-03-31 09:11 来源:新浪网 编辑:聂今 点击:
  3月,P2P网贷行业迎来寒冰解冻之势,随着国家政策的完善和监管力度加强,投资者开始重拾对网贷行业的信心。而《网贷机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中重要的一项就是严禁网贷平台推出活期理财产品,那么这项举措对投资者来说有什么影响呢?


  据了解,活期理财最先来源于各种宝类产品,如余额宝和理财通等,有阿里巴巴和腾讯等互联网巨头做支撑,加上随存随取的方便和高于银行的利率,宝类产品迅速赢得了投资者的信任和喜爱。可是随着产品收益的下滑,和银行存款收益越来越相近,宝类产品也逐渐失去了竞争优势。此时网贷平台推出活期理财产品,既能随存随取,还享有多几倍的收益,投资者面对这样诱人的条件,当然难以抗拒。

  目前市场上主要存在了两类活期理财形式。一种是自建资金池的网贷平台,虽然实现了投资者随存随取的需求,但这类平台已经违背了平台纯中介的性质,资金池给了他们自融自用的机会,也极大增加了投资风险。如E租宝等都是由于资金池与自融自用导致资不抵债,最终以跑路告终。

  另一种活期理财形式并不是真正意义上的活期,而是一种债权转让形式。投资人赋予网贷平台自动投标的权利,让平台帮助自己投标,如果投资人想赎回资金,可以通过债权转让的方式赎回。这样的形式虽然延缓了提现时间,但是达到了活期的目的。不过,此类理财形式从严格意义上讲也属于活期理财,同时涉嫌替投资人行使投资权利,违背了网贷平台的中介性质,不符合监管要求,未来被叫停的可能性很大。

  近日来,小牛在线、好好理财、温商贷等网贷平台已相继宣布停售活期类理财产品,那活期理财产品的退出,对消费者而言究竟是好还是坏呢?

  业内人士指出,从投资心理来看,活期随存随取似乎更安全,但活期理财本身就承担着巨大的风险,就像击鼓传花,投资人永远侥幸认为自己不是最后那一人,但往往一损俱损,鸡飞蛋打,伪平台的纷纷跑路就是最直观的证明。因此并不是活期理财就安全,资金安全建立在完善的风控体系和责任监管下,而不是在字面上。

  但也有上海某知名P2P公司相关人士表示,该司的活期理财产品债权是一一对应的,并不是资金池,并非监管所针对对象,只是为了让投资者有更好的体验。

  而近期关闭了活期产品的好好理财负责人则表示,叫停活期理财类产品,是对平台的保护,也是对投资人的保护。在公平的网贷竞争环境下,摒弃一切花哨的宣传和诱人的条件,投资者看到的就是平台的资历和产品的美誉度,理性谨慎的选择能让资产更安全。

  实际上,从平台运营上来看,活期理财也加剧了网贷平台本身的风险,即使是债权转让的情况下,平台仍可能自备一分部分资金来对冲投资者赎回的部分,在这样的情况下,平台的运营风险会随着规模扩大而增加,因此活期理财对平台本身也是一种高压项目。而定期类理财产品有着严格的还款日期,加上平台承担还款监管责任,使投资者的资产安全风险小、回报高。

  盈灿集团副总裁、网贷之家CEO石鹏峰表示,在目前监管风向趋严的背景下,现存模式的P2P活期理财产品都有被关闭的可能。
 

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