协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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贵溪市融信达小额贷款股份有限公司
发布时间:2013-11-30 10:14 来源: 编辑: 点击:
一、公司基本情况介绍
贵溪市融信达小额贷款股份有限公司成立于2012年4月26日,经江西省人民政府金融办批准,批复开业文号:赣府金办复【2012】53号;经江西省鹰潭市工商行政管理局登记,公司营业执照注册号:360600210010764;公司住所:贵溪市冶金中路8号;公司注册资本、实收资本均为人民币1亿元;公司注册类型为:股份有限公司(非上市、自然人投资或控股);公司经营范围:在贵溪市及其鹰潭市内周边县域开展小额贷款业务和经省政府金融办批准的其他业务。公司组织机构代码:59377902-0,登记号:组代管360600-013031-1;公司税务登记证号:360681593779020,纳税人管理码:06027026;公司开户许可证号:4210-00584902,核准号:J4271000286401。公司法人代表:吕佩菲;公司总经理:熊宗;公司现有员工总数11人,其中中级以上职称4人,大专以上学历11人。公司下设三个部门。
二、公司经营情况介绍
贵溪市融信达小额贷款股份有限公司经营至2012年年底,累计发放贷款38248万元,贷款余额10140万元,其中,纯农贷款与单户50万元以内的小额贷款余额7350万元,占全部贷款余额的72.49%;注册地县域贷款余额6419万元,占全部贷款余额的63.3%;同一贷款人的贷款余额最高为500万元,占资本净额的1%。逾期贷款余额0万元,占全部贷款余额的0%。其中不良贷款0万元,不良贷款率为0%。公司2012年共发放质押贷款1258万元,占全部贷款的3.29%;抵押贷款3000万元,占全部贷款的7.84%;保证贷款33990元,占全部贷款的88.87%;信用贷款0万元;占全部贷款的0%。公司2012年发放的3个月(含)以下贷款的27704万元,占全部贷款的72.43%;三个月到六个月(含)贷款10024亿元,占全部贷款的26.21%;六个月以上贷款520万元,占全部贷款的1.36%。公司不存在贷款利率超过同期人民银行公布的基准利率4倍的情况。
三、公司放贷的用途及风险分析
1、贷款用途:资金发放用途主要在贷款户粮食收购、加工、生猪养殖、水果种植、蔬菜种植、油茶种植、生态农业开发、铜加工及支农物资如农药化工、化肥销售、农机柴油等,符合国家支持的重点产业。
2、风险分析:在粮食、生猪收购季节,应考虑我国经济处于弱经济状态,需求不足,价格不稳定,直接影响到“三农”客户的利润。铜价虽已在复苏之中,但需求不足将制约铜加工企业经营利润,企业不能取得规模效益,铜加工企业利润及现金流有待提高,以上因素对贷款按时回收均有一定影响。
四、公司治理、经营管理、信息披露方面的有关情况
公司在健全公司治理结构的基础上,明确了股东、董事、监事和经理的权责关系,制定必要的议事规则、决策程序和内审制度,增强公司治理的有效性。提高董事会履责能力,发挥董事会的作用。强化监事的独立性,充分发挥监事的监督制约作用。建立董事会与高级管理层分工协作关系,引入“能者上、庸者下”的现代企业激励约束机制。为保证小额贷款公司高效、精简、稳健经营,建立了科学合理的内部运行组织,做到上下协作、内外制约、审贷分离。内部机构设置了经理室、综合部、客户部,其中客户部为贷款调查部门,综合部为审查部门,经理室为贷款审批部门。参照银行业机构的信贷管理办法,制定了小额贷款公司的贷款管理基本制度,包括总则、贷款管理组织体系、客户对象和基本条件、授信管理、贷款种类、贷款业务操作管理、贷款业务发生后的管理、信贷人员管理、其他特别规定等内容。根据贷款管理基本制度,制定相关的操作规程。包括总则、基本流程、主责任人和经办责任人、信贷业务申请与受理、信贷业务调查、信贷业务审查、信贷业务审议与审批、签定合同、信贷业务发放、贷后管理、信贷业务到期处理等内容。小额贷款公司应明确以“三农”和小企业为目标客户,落实70%投向50万以下小客户的经营要求。建立了贷款台帐定期上报制度,统一纳入省金融办信息动态监测系统,保证贷款流向的合规性。要建立健全贷款利率定价机制,按利率定价原则自主确定。贷款上限放开,但不得超过法律规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。小额贷款公司开业初期2-3年内原则上不分红,产生的利润作为公司的风险金存入商业银行,不得作为资本金发放贷款。此后每年风险金的额度确定可以参照地方银行机构的计提拨备办法来衡量,包括一般准备、专项准备、特种准备三项内容,要求贷款损失准备充足率始终不低于100%。一般准备按不低于风险资产期末余额的1%计提;专项准备按资产风险分类后损失程度的高低计提,关注类计提比例为2%,次级类计提比例为25%,可疑类计提比例为50%,损失类计提比例为100%,其中次级和可疑类资产的损失准备,计提比例可以上下浮动20%;特种准备一般指对特定地区、行业发放贷款的特别计提,具体比例由公司根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定。经营过程中发生超过资本金10%以上的不良贷款,或发生超过资本金3%以上的呆滞贷款,要召开董事会处置不良贷款。与小额贷款公司发生贷款关系的客户必须在小额贷款公司合作的商业银行中开立结算户或办理银行卡,并进行贷款业务的所有资金清算。贷款方故意进行的帐户外资金清算属违规经营,客户有权拒绝贷款方的帐外资金结算行为。小额贷款公司的设立申报实行媒体公示制度。通过有关审计中介机构在当地报刊公示主发起人和股东名单,接受社会公众监督,检验股东信用及股本金的合法合规性。小额贷款公司开业后应按要求向当地人行报送贷款利率、资金流向等业务报告表,定期向公司股东、相关主管部门、合作银行等披露由会计师事务所审计的财务报表及年度经营成果、融资信息、重大事项等内容,并按要求适度公开披露信息。贷款统计实行五级分类制度,严格分类标准,提高分类准确性。实行按月分析,经有权审批人签字后上报。真实反映了贷款形态,无隐瞒和虚报行为,确保了贷款五级分类的质量。
五、公司运作风险防范的相关措施
1、“三农”客户风险防范:“三农”客户可抵押的固定资产较少,实行抵押贷款操作的可能性小,充分利用公司+农户联保模式、将“三农”客户下游企业或下游经销商作为担保主体,控制“三农”客户销售终端,最终收回贷款。针对种养殖业的季节性特点,做好季节性回笼。
2、对工贸企业、个体工商户在充分调查现金流前提下,调查客户的经营利润,分析客户的偿债能力,通过科学方法对担保主体重点应实地调查资产、负债情况,以担保主体净资产计算担保额度,通过固定资产抵押、第三方连带责任担保控制风险。
3、对贵溪工业园区中小铜加工企业,以3-5家企业作为联保主体,核定联保企业最高额联合授信额度,统一控制联保企业的信用总量,通过联保企业有效净资产测算,计算出联保企业最高额联合授信值,以联保企业为指定借款主体,以联保企业及联保企业所有股东提供联合担保,签定最高额保证担保合同,期限一年,总额度内可相互调剂。达到联保企业、联保企业所有股东捆绑担保,共同承担债务,对现已半停产的企业不再进行信贷支持。


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