协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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金融活水如何浇灌小微企业之树
发布时间:2014-03-07 11:39 来源:经济观察网 编辑:杨华 点击:
导语:做小微企业贷款是有“钱途”的。日渐兴起的互联网金融公司如网贷和股权众筹爆发式增长,并获得巨额投资案也能充分说明这个问题。

经济观察网 张志亮 让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。李克强总理做政府工作报告对小微企业融资难、融资贵的问题一语概之,却满含玄机。

有道是大河有水,小河满。只有金融机构尤其是重点服务于小微企业的金融机构有水,有活水,其才有可能去浇灌小微企业之树。

那么事关小微企业融资的主要渠道,如银行中小企业部、小额贷款公司、村镇银行、城商行、农商行、信用社、农村合作社,私募股权投资公司以及日渐兴起网贷、股权众筹等互联网金融公司是否有水呢?

关于这一点,银行等金融机构每年年报出炉时引起高度关注的暴利数据就能说明一切,而小微企业贷款的活水也不是问题。包商银行提供的一组数据显示,2009年其小微用占全行不足5%的资金实现了25%的利润,2010年则用全行占比4%的资金创造了17.5%的利润;近两年其微贷的全行资金占比有上升至约1/10,贡献利润为25%。

看来做小微企业贷款是有“钱途”的。日渐兴起的互联网金融公司如网贷和股权众筹爆发式增长,并获得巨额投资案也能充分说明这个问题。

但现实中小微企业融资不能满足的巨大矛盾,说明只有了活水,还是不够的,还需要浇灌到小微企业之树里的政策水渠。

毋庸讳言,近年来国务院出台了如“非公经济36条”、“中小企业29条”、“民间投资36条”、“小微企业29条”以及相关的配套措施,可谓十分有力。但为何还不能构筑有效的水渠呢?

全国政协委员、天津庆达投资集团公司董事长孙太利的一番直言,道出了其中主要原委。在现实中小企业发展过程中,我们仍然感到政府对中小企业扶持发展的许多政策措施“不落地”,贯彻落实不到位,严重制约着中小企业转型升级的发展。对于小微企业融资难、融资贵问题突出也是这个问题。

至于不落地的原因,既有金融机构的原因也有小微企业内部的因素,终究都是出于自身利益的考虑。金融机构有活水不假,但它也是企业,有盈利和监管的各种要求。比如针对小微企业不良贷款率的容忍度放宽在好多银行都是一道难于逾越的鸿沟。再加上时不时遇到资金紧缺的情况,如今年6月份的资金紧缺危机等就使得银行贷款门槛随之升高,甚至是变现停贷,逼得那些资信状况并不占优势的小微企业只好转向求助银行以外的渠道。

诸如小额贷款公司。央行公布的数据,全国有6080家小贷公司,贷款近6000亿,弥补了小微企业由于大型金融支持不足的局面。但是小额贷款公司自身的问题都一直得不到解决,极大的束缚了其活水量。

由于小额贷款公司仍处于探索实验阶段,其发展面临着市场定位不清,如其到底是定性为银行业金融机构,还是一般企业,央行跟证监会都尚未给出明确的定性。其提供贷款业务而不可以吸收存款使其不同于商业银行,而贷款业务本质上又是一种金融行为,不同于一般企业。这种定位不清直接导致了一系列的问题。如小额贷款公司无法获得较低成本的资金补充,致使其可用资金紧张,影响了业务的开展;同时,尚未被纳入中国人民银行征信系统,无法从中获得相关信息,进一步加剧其面临的“信息不对称问题”。其次就是赋税太重,它虽不属于金融机构,但却进行贷款行为,要按“金融保险业”科目征收5%的营业税,且其无法享受到对金融机构的相关营业税减征优惠政策,此外,其还应以25%的税率缴纳企业所得税。

更重要的是各地小贷公司设立的审批权和监管权主要归属于省级政府,由各地设立的金融办负责,各地政出多门,千差万别。令小贷公司无所适从。如人民银行规定,小贷公司贷款利率不得高于基准利率4倍,但是上海京、江苏省规定不得超过年息16%;如小贷公司放大财务杠杆,大多数省是按资本金放大0.5倍,也有一部分省放大到1倍,也有几个省放大到2倍。而且各地金融办对小贷公司监管理念、流程、标准不统一。

已经拥有一定规模而且为小微企业融资做出贡献的小贷公司尚且如此,就更不用说刚刚兴起的网贷和众筹等互联网金融公司了。

也正是水跟小微企业之间的通道不畅,使得小微企业的融资矛盾突出。只要政府金融改革尚未到位,中小企业资金紧张状况就仍然会比较严重,融资难问题依然突出。

当然从企业内部的因素来看,由于当前中国大多数小微企业,仍然属于加工贸易型、资源依赖型、能源消耗型。特别是缺乏人才,管理水平低。创新投入少,转型慢。使得其发展下滑盈利的减少。制约了其获得融资的能力。金融有活水,而要浇什么样的小微企业之树,浇到什么程度,才能让小微企业之树树茁壮成长。小微之树又当在水到之前如何自立呢。

创新驱动,建立自己的核心竞争力,恐怕没有它途。如果因为没有融资能力,我们自然无话可说。但如果处于早期、发展良好因为种种所谓的原因而导致小微企业得不到融资,显然不是我们想看到的。

这也就合了总理今年政府工作报告的主题,改革和创新。继续深化金融体制改革,针对中小企业的特点,构建政策性金融和商业性金融相互协调补充的金融支持体系,使其真正落地、管用。

只有这一系列的关键节点有效打通,才能实现总理让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业等实体经济之树的愿望



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